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成都市工商联拓展中小企融资新渠道

发布时间:2014-04-23 10:39:31

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?中小企业作为一个富有活力的经济群体,已发挥出越来越重要的作用,但融资难且贵的问题一直是困扰和制约中小微企业发展的“瓶颈”。不久前,成都市工商联与国家开发银行四川分行签订《共同建立中小企业融资服务合作备忘录》,将有效借助政府的政策引导作用和担保机构的信用增信手段,共同破解中小企业融资难题。
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据悉,成都市是国家开发银行与全国工商联合作的全国仅有的两家试点城市之一,成都市工商联则是全国地方工商联唯一的试点单位。此次签署的合作备忘录,是国开行四川分行与地方工商联签署的首份合作协议,形成了工商联、银行、担保公司和中小企业联动的新型金融服务平台。
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事实上,这样的探索和创新,既有利于解决中小微企业所面临的缺乏抵押物、融资“门槛高”、不了解融资流程等实际问题,也有利于通过国开行等国家政策性金融机构,切实将资金、政策等扶持措施向民营企业特别是中小微企业倾斜。更为重要的是,有利于在传统体制特别是传统金融制度的设计里,进一步创新金融支持体系和路径,以适应中小微企业的融资需求和发展,解决当前经济结构主体与金融结构主体产生错位的问题,将“两个健康”工作主题切实落到了实处。
“政银企”联动化解企业融资难
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成都市委统战部副部长、市工商联党组书记郭杨曾在今年四川省政协会议期间表示,根据成都市工商联2012年对300余家会员企业进行走访调研显示,虽然很多企业在生存困难的情况下已经大大压缩了融资需求,但仍有近半企业反映受金融机构体系和资本市场缺陷,以及信用担保体系不完善等因素影响,中小企业普遍面临融资成本高、融资能力弱等问题,制约了企业的进一步发展。
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其中,现行金融体制的信贷“门槛”过高,是中小微企业融资难的制约因素之一。以国家开发银行为例,由于受营业网点数量限制,国开行目前不针对单个企业直接贷款,只能通过政府平台或大企业生产链环节进行统贷、联贷,并且首次贷款的相关审批程序较商业银行更加苛刻严格。同时,国开行中小企业贷款不接受抵押物,但需要政府平台和入围担保公司提供全额担保,企业的贷后管理和贷后风险均由政府平台和担保公司承担。
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据了解,为贯彻落实《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的若干意见》,积极探索适应小微企业特点的金融服务机制和方式,20121025日,全国工商联与国家开发银行围绕支持小微企业发展签署了战略合作协议,并将成都市列为首批试点城市之一。
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成都市工商联主席孙明表示,此次成都市工商联、市工投集团与国开行四川分行携手建立协调稳定的合作关系,形成了由国开行综合授信、工商联牵头组织、政府政策支持、会员企业参与的多方合作的工作思路,既是全国工商联与国家开发银行签署战略合作协议的具体深化,也是成都市与国家开发银行签署《开发性金融支持“全域成都”建设发展合作备忘录》基础上的进一步落实,将有效破除中小企业融资“瓶颈”障碍,改善中小企业贷款难的状况。
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根据成都市工商联日前与国家开发银行四川分行签订《共同建立中小企业融资服务合作备忘录》,国开行四川分行将充分融合自身的融资优势和成都市工商联的组织优势,新增投放50亿元信贷资金支持成都市中小企业发展。双方合作将有效借助政府的政策引导作用和担保机构的信用增信手段,采用“平台统贷+专业担保+组织增信+商业银行结算”的中小微企业贷款模式,全面加大对区域内中小企业的支持力度和深度。
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搭建“四台一会”新模式
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据悉,整个融资平台运作体系由“四台一会”构成,其中融资平台为成都工投新兴产业投资有限责任公司,担保平台为成都中小企业融资担保有限责任公司、成都小企业融资担保有限责任公司、成都合力创业融资担保有限公司、四川瀚华融资担保有限公司等,管理平台、信用促进和信息公示平台为成都市总商会服务中心。
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按照流程,成都市总商会服务中心负责接受中小企业的融资贷款申请,同时负责建立会员企业信用档案和信息公示;成都合力创业融资担保有限公司等担保机构按照一般融资担保流程对贷款申请企业进行第一轮审核,提交合格名单并对贷款企业提供担保;成都工投新兴产业投资公司对3家担保公司提交的候选企业名单或项目进行第二轮审核并经民主评议委员会评议通过后,提交给国开行申请统一贷款;通过国开行审核后,成都工投新兴产业投资公司经委托代理银行统一发放贷款、统一收取本金和利息。
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业内人士认为,“四台一会”模式以地方工商联组织优势、开发银行融资优势、工投新兴产业投资公司平台优势和4家担保机构专业融资担保能力为核心,通过为中小企业提供打包式增信贷款,破除中小企业融资“瓶颈”障碍,推动了成都市相关中小企业信用担保体系和融资体系建设,推动了成都市产业倍增计划,促进地方经济社会发展。
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事实上,成都市工商联长期以来以促进银企对接为突破口,积极探索开展个性化服务,积极拓展渠道帮助中小微企业解决融资难题,先后为会员企业实现融资近150亿元。
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国开行四川分行行长王中表示,成都是分行开展中小企业信贷业务的重要阵地。截至目前,国开行四川分行已与全市71225个平台建立了合作关系,成都地区贷款占分行全省中小企业贷款的50%,支持了全市4000多户中小企业加快发展,而且在与这些企业的信贷合作中保持了零不良的优良业绩,通过实践证明,分行与成都市在中小企业融资领域的合作是成功的。“我们对更大力度支持成都中小企业发展充满信心。”
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????签约仪式上,各方均表示要充分利用这个合作平台,相互支持、深化合作、共谋发展,着力构建一个政府、企业、银行多方共赢的合作模式,不断提高政府服务效能,进一步强化金融机构的金融服务意识,加大力度解决中小微企业融资难题,营造良好的中小微金融发展环境,提升中小微企业发展速度,为成都市打造西部经济核心增长极提供动力。

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